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操作規程

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山西中聯鋼擔保股份有限公司擔保業務操作規程
第一章 總則
 
  第一條 為規范擔保業務操作流程,加強風險控制,保證擔保業務質量,提高工作效率,根據《擔保法》、《山西中聯鋼擔保股份有限公司章程》等規定,特制定本規程。
 
  第二條 公司從事擔保業務應遵守國家的法律、法規和有關規章制度,遵循平等、自愿、公平、公正、誠實信用和合理分擔的原則。
 
第二章 擔保業務流程
 
  第三條 擔保業務流程主要包括
 
  1、客戶申請
 
  2、擔保項目立項(受理)
 
  3、擔保項目初審及調查
 
  4、制定反擔保措施
 
  5、擔保項目機構審核
 
  6、擔保項目會議評審
 
  7、擔保項目審批
 
  8、擔保合同的簽訂與擔保收費
 
  9、擔保項目的管理
 
  10、擔保項目的延期、撤保與終止
 
  11、擔保項目的代償與追償
 
第三章 客戶申請與擔保立項
 
  第四條 客戶咨詢和申請由業務部受理,操作流程如下:
 
  1、業務人員與來訪客戶交談,根據客戶口述的情況,登記《申保單位信息采集表》。
 
  2、業務人員向客戶提供《擔保業務指南》并解釋有關內容,指出客戶須對所提供資料的真實性負法律責任等。
 
  3、按照立項條件預審借款主體資格、會計報表或有關填報數據以及與借款、反擔保有關的證明材料。
 
  4、初步評價立項條件,必要時可進行預審資信測評,對符合條件的項目予以立項,通知客戶填報《申請擔保企業情況》及《擔保申請書》并附初審有關資料;對不符合條件的項目,報部門經理同意后,回復申保單位:重要項目報總經理后回復申保單位。
 
   第五條 立項條件
 
  1、生產經營符合國家和省、市產業政策、環保達標;
 
  2、申請的擔保項目為銀行貸款、銀行承兌、招投標、工程履約、合同履約、訴訟擔保等;
 
  3、連續正常生產經營在三年以上,且最近一年盈利,會計基礎工作規范,能提供真實完整的會計信息;
 
  4、有效凈資產不低于200萬元人民幣;資產負債率不超過60%;
 
  5、累計在保責任余額不超過該單位有效凈資產的70%;
 
  6、能夠提供足額的符合要求的反擔保;
 
  7、符合行業和公司有關文件規定;
 
  8、如果申保人提供擔保單位,該擔保單位必須具備擔保能力,同時應由該擔保單位出具同意我公司進行盡職調查的承諾函;
 
  9、主要負責人沒有不良信用記錄和不良嗜好。
 
  (注:有效凈資產指企業所有者權益總額扣除存貨中的殘損霉變及盤虧毀損損失、庫存成本高于市價的潛虧和應收賬款、其他應收款中的呆壞帳、待攤費用,本公司無法確認的無形資產、遞延資產等以后的凈額。)
 
  第六條 申保單位報送《擔保申請書》以及相關其它資料:
 
  1、營業執照副本;
 
  2、經會計師事務所審計的上兩年度的財務會計報告(包括資產負債
 
  表、利潤表、現金流量表和報表附注等)以及近三個月的會計表;
 
  3、銀行開戶許可證;
 
  4、稅務登記證(國稅、地稅);
 
  5、組織機構代碼證;
 
  6、貸款卡;
 
  7、資信證明;
 
  8、法定代表人證明或任命書;
 
  9、法定代表人身份證及個人簡歷;
 
  10、注冊和變更時的驗資報告;
 
  11、公司章程;
  
  12、主要客戶名單及產品銷售合同、訂單;
 
  13、本次擔保期內現金流量預計及其依據;
 
  14、項目實施時的可行性研究報告;
 
  15、國家專賣、專控及特殊行業的產品,須附相關主管機構出具的批準文件;
 
  16、可以說明經營情況的證明文件(如技術報告、鑒定證書、檢測報告、列入政府各類計劃的有關文件、環保證明、產品獲獎證書、用戶使用報告、用戶訂單等復印件及產品照片);
 
  17、與企業和企業負責人有關的參考資料(如能反映企業管理水平、信譽程度、行業地位、區域經濟位置的獲獎證書,能反映企業主要負責人人品道德、敬業精神、開拓能力的各種獎勵及證書);
 
  18、公司簡介,企業組織機構圖;
 
  注:
  
  1、上述資料提供復印件并加蓋單位公章(同時提供原件備驗);
 
  2、法定代表人授權委托書需法定代表人親筆簽字授權。
 
  第七條 對確認屬于科技型、潛力產品型中小企業并符合我公司立項條件的申保單位,應將其作為重點項目對待,適當調整評審力量,加快評審工作進度,優先進行評審。
 
第四章 擔保項目初審
 
  第八條 已立項的項目,由業務部經理指定項目經理A、B角進行初審,初審過程必須由A、B角共同完成,A角提交《擔保初審報告》,B角提交《補充意見》。初審過程中的有關聯系、協調事宜由A角牽頭。
 
  第九條 初審考察一般在申保單位報送申報資料后進行。
 
  第十條 初審過程必須由項目經理A、B角共同對申保單位進行現場考察 ;與申保單位法定代表人及其高管人員面談;就重要問題向申保單位內部的不同部門或人士訪談;就采購、銷售及其他生產經營問題向有關方面調查落實;對申保單位所報財務資料和有關數據進行核查。初審過程中要做出詳細記錄,索取資料要保存完整。(初審人員要對企業的信息進行保密,不得隨意丟棄工作記錄及相關資料)
 
  第十一條 初審工作從立項開始一般應在五個工作日內完成,超
 
  過上述時間的,項目經理應及時向部門經理匯報原因。
 
  第十二條 初審過程中若因申保單位不予配合,或者主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續進行,或因出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經濟決策失誤、違法亂紀等問題經初審予以否決或暫緩的,應報告部門經理,對重要項目應報告總經理,并將該申保單位記入特殊名單。
 
  第十三條 《擔保初審報告》應揭示以下主要內容:
 
  1、基本情況
 
  (1) 申保單位發展過程或背景、組織性質、資本實力、股權結構、內部管理體制及關聯企業等情況;
 
  (2) 法定代表人、經營班子成員及其高管人員的經歷、素質、能力、信用記錄等情況;
 
  (3) 主要經營范圍及生產經營規模;
  
  (4) 主要業務領域及生產技術裝備;
 
  (5) 主要業績標志。
 
  2、申保理由及相關籌資計劃
  
  (1) 借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況;
 
  (2) 資金需求以及與該項借款相關的整體資金運作計劃分析。
 
  3、財務狀況
 
  (1) 對財務管理狀況,特別是會計信息真實性、可靠性的評價;
 
  (2) 表格列示經核實調整或匯總后的資產負債表、利潤表、現金流量表主要數據,對重要數據核實、調整、匯總過程加以說明;
 
  (3) 對存貨狀況、往來帳項構成及帳齡、對外投資確認及收益等重要項目加以說明;
 
  (4) 表列銀行借款、承兌匯票及對外擔保情況;
 
  A、 目前企業貸款情況
 
 
  (5) 法律訴訟及仲裁情況
  
  (6) 主要財務比率分析;
 
流動比率;
速動比率;
存貨周轉率;
應收帳款周轉率;
流動資產周轉率;
資產負債率;
銷售利潤率(分別按毛利、凈利);
凈資產收益率等。
  4、主要產品供產銷情況、市場預測,擔保期的銷售計劃,整體發展前景以及相關外圍調查研究。咨詢情況:
  5、現金流量及還貸可靠性分析
  (1)上年度及當年現金流量分析;
  (2)擔保期內現金流量預測及還款可靠性評價。
  6、風險測評情況;
  7、項目存在的主要問題和風險及其對實施擔保的影響程度;
  8、與銀行等相關單位的協調、聯系情況;
  9、反擔保措施
  (1)房地產、機器設備、車輛和有價證券的抵、質押;
  (2)鋼材抵(質)押;
  (3)股東(夫妻共同)承擔無限責任;
  (4)向擔保公司繳10%保證金;
  (5)群體客戶聯保或1—3戶有相當實力的企業擔保。
  10、初審結論(包括基本風險度評估,對企業總體評價,支持理由等);
  第十四條 初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況,不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。
  第十五條 當A、B角最終意見有分歧時,由業務部經理決定是否提交機構審核。
第五章 擔保項目機構審核
 
    第十六條 項目初審合格后,項目經理將初審報告及有關資料報業務部經理簽字后交風險部進行機構審核,風險部在受理后2—4個工作日內提出機構審核意見。
 
  第十七條 機構審核參加人員;
 
  1、由風險部經理指定項目主審;
 
  2、公司法律顧問;
 
  3、必要時請項目經理A、B角參加;
 
  第十八條 機構審核由項目主審和法律顧問分別對初審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后,提出審核意見。
  第十九條 項目主審意見包括:
  1、初審過程的合規性;
  2、資料的真實性、合法性、完整性;
  3、證據的充分性、結論的客觀性、方案的可行性;
  4、復核風險度測評結果,評價反擔保強度的適當性;
  5、主要風險及重要信息提示;
  6、對擔保方案的意見。
  第二十條 項目主審對擔保方案的意見按以下四種類型發表:
  1、同意擬定方案,提請會議評審;
  2、建議調整方案,提請會議評審;
  3、建議補充資料或進一步調查,返業務部處理;
  4、提請會議否決項目。
  第二十一條 法律顧問意見主要包括;
  1、借款的合法性;
  2、擔保的合法性;
  3、反擔保的法律效力及可操作性;
  4、法律風險、障礙和問題的提示。
  第二十二條 項目主審和法律顧問提出的審核意見經風險部經理簽字后,由風險部將評審資料及《機構審核意見》報總經理,總經理簽發評審會議通知后,風險部安排會議評審,并將評審資料退業務部項目經理。
  第六章 擔保項目會議評審及審批
 
  第二十三條 擔保項目會議評審的組織機構是公司項目評審委員會,成員由總經理、副總經理、業務部和風險部指定人員(A、B角及項目主審除外)、外聘專家等組成(公司成立初期可暫定5位評委,適當時候應增加至7人),風險部為評審會日常工作機構。
 
  第二十四條 評審會議參加人員;
 
  1、評委會全體成員;
 
  2、項目經理A、B角;
 
  3、風險部負責該項目的主審人員;
 
  4、公司法律顧問;
 
  5、評委會認為須參加的其他人員;
 
  第二十五條 會議議程:
 
  1、會議由評委會主任委員召集。
 
  2、由項目經理A角報告項目內容及初審意見,項目經理B角作補充說明。
 
  3、項目主審及法律顧問陳述審核意見。
 
  4、與會評委按照實事求是、科學分析的原則,根據公司的有關規定,對項目和初審報告提出問題,由A、B角或業務部負責人回答或解釋。
 
  5、參會人員就項目有關問題進行充分討論。
 
  6、各評委就擔保方案發表意見,并將最終意見填入《擔保項目評審表》中并由本人簽名。
 
  7、評審采用兩票否決制,評委同意的項目,由評委會主任委員將《擔保項目評審表》及有關資料提交公司總經理(以下稱審批人)審批;兩票未通過的項目,作為否決或復議項目報告審批人。審批人有一票否決權。
 
  8、對雖未否決但評委有不同調整意見的項目,由主任委員綜合意見后提交審批人審批。
 
  9、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評委會對項目部分內容不能做出判斷時,評委應提出需補充和進一步落實的資料及其要求,由評委會主任委員簽署書面通知,業務部按通知要求加以落實。業務部安排項目經理在會后落實并由風險部核實后報評委會主任。
 
  第二十六條 評審會議的其它規定
 
  1、會議召開前一天,由風險部發出會議通知并向評委提供有關資料。
 
  2、與會人員必須按時參加會議,不得無故不到,如有特殊情況必須向評委會主任請假,但會后應提出書面意見。若參會人數未超過應參加評委人數的2/3,則會議改期舉行。
 
  3、會議由評委會確定專人記錄,會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要,全體參會人員在紀要上簽名。
 
  4、會議評審通過的項目,由記錄人草擬決議,經公司董事長或總經理簽字后,送項目經理以便對外提供。
 
  第二十七條 公司認為有必要請專家進行咨詢和評議的項目,由風險部組織有關專家評議,風險部負責提前三天將評議材料交有關專家,專家評議完成后須出具書面意見。
 
  第七章 擔保合同的簽訂
 
  第二十八條 對于獲準的項目,由項目經理(A角)通知被擔保單位落實反擔保措施,在簽訂《委托擔保合同》和《反擔保合同》并按要求交費后向貸款銀行出具公司董事會授權董事長或總經理簽署的擔保函或董事會決議及《保證合同》等有關資料。
 
  第二十九條 簽訂合同應按下列程序進行:
 
  1、對初始擔保項目,由律師根據議定的擔保方案確定需簽訂的合同及附件并交項目經理。
 
  2、對循環擔保項目,由業務部經理根據議定的擔保方案確定需簽訂的合同并交項目經理。
 
  3、項目經理要求對方當事人提交營業執照復印件、法定代表人身份證明、授權委托書和身份證復印等文件(我方已有的可不再提供)
 
  4、項目經理填寫各合同文本一份,交由主管領導和律師審閱,需修改的,由律師在一個工作日內修改完畢。
 
  5、項目經理最遲在簽約前一日將合同文本按使用份數準備齊全,并按簽約方的不同分別置備。
 
  6、項目經理通知對方當事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況,應在本公司的辦公場所簽約。對方當事人應親自到場簽章,即由單位的法定代表人(或委托代理人)及自然人本人簽名或蓋章。
 
  對方當事人不能當場簽章的,應當辦理簽章真實性公證。無法辦理公證的,應用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。
 
  合同文本應提前交簽字人審閱。合同文本為散頁的,雙方應加蓋騎縫章。
 
  7、合同簽訂后,項目經理及時在合同臺帳登記,合同正本歸檔保管,副本(或復印件)由項目經理留存一份。
 
  第三十條 合同文本簽署和送達的順序如下:
 
  1、雙方簽署《委托保證合同》,文本送達對方;
 
  2、對方簽署《反擔保合同》,文本送達我方;
 
  3、我方簽署《反擔保合同》,文本送達對方;
 
  4、我方簽署《保證合同》,文本送達對方;
 
  5、對方簽署《保證合同》文本送達我方;
 
  銀行或其他當事人不同意遵守上述順序的,我方應作必要的解釋和說明。在辦理反擔保的登記、公證等手續必需的情況下,可以由雙方同時簽署反擔保合同。
 
  第三十一條 在簽訂合同的前后,應辦理下列手續:
 
  (一)簽約前
 
  1、對方出具股東(董事)會決議對方為單位,且與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的,應出具股東會(董事會)決議。
 
  對方以有限責任公司的股份質押于我公司的,應提供股份所在公司過半數股東同意出質股權的股東會決議。
  
  2、抵(質)押物評估
 
  對方以抵押或質押方式向我公司提供反擔保的,應委托我公司認可的評估機構對抵(質)押物進行評估,并提供評估報告。
 
  我公司認為不需委托評估的,由公司業務部根據會計資料反映的抵(質)押物賬面凈值和抵(質)押率確定抵押價值。
 
  3、抵(質)物投保財產險
 
  對方以抵押或質押方式向我公司提供反擔保的,應根據我公司要求將抵(質)押物投保財產險。
 
  (一)簽約后
  
  1、家庭財產共有人的同意
 
  與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的對方為個人,有配偶的,夫妻雙方共同作為合同一方,其他家庭財產共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。
 
  2、登記
 
  以房地產抵押的,應到房地產管理部門辦理他項權證或登記。
 
  以機器設備抵押的,應到工商行政管理部門辦理登記。
  
  以有限公司的股份質押的,應到工商行政管理部辦理登記,同時應記載于股東名冊,由我公司根據其設立時的驗資報告,工商登記資料和股權變動情況協助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備,復印件注明"本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致"并加蓋公司公章,由我公司留存。
 
  以股票質押的,應到證券登記機構登記。
 
  上述登記程序無法辦理的,應取得相關證據或由有關方面出具情況說明,抵(質)押物的權利證書移交我方,并由抵押人簽署在阻礙登記的原因消除后即補辦登記的《承諾書》。
 
  3、移交動產或不動產權利憑證
 
  以房地產抵押的,房地產他項權證移交我公司保管。
  
  以機器設備抵押的,登記證書移交我公司保管。
 
  以股票質押的,股票(或股權證)移交我公司保管。
 
  以動產質押的,質物移交我公司保管。
 
  4、公證:
 
  動產質押,應根據我公司要求辦理公證。
 
  5、其它
 
  以應收帳款質押的,應到人民銀行辦理登記手續。
 
  以債權質押的,可開立我公司與質押人共同監管的帳戶。
 
  第三十二條 如遇特殊情況,不能按規定程序辦理的,應經公司總經理批準。
 
  第三十三條 簽約手續辦理完畢后,有關監管資料物品移交綜合部進行監管。
 
第八章 反擔保
 
  第三十四條 對于獲準擔保的項目,由項目經理(A角)按照議定的方案辦理反擔保。反擔保的方式包括財產抵押、財產或權利質押、單位或個人(承擔無限責任)的保證、保證金等。
 
  第三十五條 用于反擔保的抵押物和質押物的范圍,按照《中華人民共和國擔保法》的規定執行。
  
  第三十六條 用房產及其他不動產抵押的,抵押率不高于(凈值的)70%;用車輛及其他動產抵押或質押的,抵、質押率不高于(凈值的)50%;以非上市公司的股權質押的,質押率不高于(凈資產額的)70%;以上市公司股票質押的,質押率不高于(市值的)80%;以債券質押的,質押率不高于(面值的)90%;采用第三人保證擔保作為反擔保時,保證擔保單位應符合下列條件:
 
  1、具備《中華人民共和國擔保法》規定的主體資格和擔保能 力;
 
  2、有效凈資產扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍;
 
  3、資產負債率不超過60%;
 
  4、連續兩年盈利;
 
  5、已投保財產保險,且保險期超出保證期間至少六個月。保證擔保個人應符合下列條件:
 
  (1)具有完全民事行為能力;
 
  (2)住所在本地或在本地有經常居所;
 
  (3)有一定的個人(或家庭)財產,收入穩定,提供財產清單,且夫妻雙方共同簽字;
 
  (4)保證擔保人夫妻共同承擔無限責任。
 
  第三十七條 以保證、抵押或質押等方式反擔保的,一般應同時附加保證金。保證金額按照擔保額的5%至20%交納,具體數額在與被擔保企業協商后確定。
 
  根據反擔保方式分別簽署《保證反擔保合同》、《抵押反擔保合同》、《質押反擔保合同》(保證反擔保單位應提供的資料同第六條)
 
第九章 擔保收費
 
  第三十八條 費用收取標準:
 
  1、對經我公司立項的申保單位,公司決定承保后,由業務部通知財務部門收款,并開具收款憑據。
 
  2、擔保費以擔保責任金額為基數,按擔保費率(月率)計算收取。
 
  擔保費=擔保責任金額×月擔保費率×擔保時間(月)
 
  其中:月擔保費率在月基準擔保費率1‰—3‰的基礎上根據風險評估測定的風險等級確定。
 
  第三十九條 收費時間:擔保費于簽訂《委托保證合同》及《反擔保合同》后收取。
 
第十章 擔保項目管理
 
  第四十條 已擔保項目由項目經理負責跟蹤監督,風險部負責全面監督風險管理及日常檔案管理。
 
  第四十一條 項目經理(A角)根據風險管理測評的事中控制制度,定期實地調查和詳細記錄被保單位的生產經營情況,并于調查后3個工作日內做出《跟蹤報告》,報送到風險部和分管副總經理。
 
  第四十二條 項目經理應于貸款(承兌)到期前一個月與銀行聯系,隨時掌握被擔保單位資金動態,并提醒被擔保單位在貸款(承兌)到期前歸集還款資金。
 
  第四十三條 《跟蹤報告》應反映以下內容:
 
  1、企業遵守有關規定、承諾的情況;
 
  2、供、產、銷實現情況,以及與評審預測數、歷史數的差異分析;
 
  3、財務狀況及經營成果分析,主要與擔保前預測數據對比;
 
  4、現金流量分析,主要評價銷售賬款資金的收回狀況、與評審預測數的差異、對還款的保證程度等;
 
  5、擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況;
 
  6、市場狀況及對該企業的影響;
  
  7、反擔保人、反擔保標的物及有關影響因素的變化情況;
 
  8、企業管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經營班子及主要崗位人員的變化;經營戰略調整;主要客戶的變化等情況;
 
  9、反饋本筆貸款銀行利息支付情況;
 
  10、意見、建議及重要說明。
 
  第四十四條 風險部實施監督及風險管理的內容主要有;
  
  1、項目經理執行跟蹤制度的情況;
 
  2、就在保項目執行情況進行調查并進行風險度測評和對比分析,以復核《跟蹤報告》反映情況、問題的真實性、全面性、及時性;
 
  3、根據領導指示就個別項目和項目的有關問題進行專題調查分析;
 
  4、搜集、調查核實有關信息動態,及時向領導進行預警性報告;
 
  5、就續保、擴保項目提出審核意見;
 
  6、對擔保業務風險進行綜合評價與控制;
 
  7、對逾期代償項目實施特別程序監管;
 
  8、定期向公司領導及有關方面提供擔保業務綜合資料和項目監督調查報告。
 
  第四十五條 風險部實施監管所需企業會計報表等資料,如業務部項目經理已有的,由項目經理提供,應避免重復向企業索取資料。
 
  第四十六條 風險部到企業調查應同業務部人員一同前往。
  
  第四十七條 風險部負責被擔保單位信用檔案和擔保解除后
 
  的項目檔案管理,對按期還貸、逾期后還貸、經公司代償后全部或部分歸還以及導致擔保損失的情況進行詳細記錄,并作為信息資源加以管理。
 
第十一章 擔保項目的延期
  
  第四十八條 需要延期的項目,借款人要在該項目到期前20天向我公司提出擔保延期書面申請,并按要求提供所需文件資料。項目經理應提前就延期問題與銀行磋商并向總經理及時匯報。
  
  第四十九條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊(或展期)手續時,該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。
 
  第五十條 延期項目的跟蹤由項目經理負責,風險部應將延期項目作為監督重點。
 
  第五十一條 逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理;
 
  逾期超過三個月(含)的延期處理程序為:由業務部提出初審意見,風險部根據監管情況提出審核意見,然后進入原決策審批程序。風險部對逾期項目的處理意見包括:
 
  1、簽訂補充條款以增加抵押物數量或選擇更為可靠的反擔保單位。
  
  2、擬列入預警項目。
 
  3、建議撤保。
 
  第五十二條 延期和逾期項目不宜繼續擔保時或者項目沒有到期而發生重大變化、出現風險時,應由業務部和風險部申請列入預警項目。預警項目的確定及撤消權限歸總經理。預警項目的后期管理,由風險部及時提出處理意見報總經理,并會同業務部與項目承擔企業及貸款銀行協商,以尋求解決辦法。
 
第十二章 擔保項目的撤保
 
  第五十三條 具有下列情形之一的,公司應主動申請撤保,并書面通知貸款銀行。
 
  1、資金實際使用未按貸款(承兌)擔保申報時的用途使用;
 
  2、公司認定借款人出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現風險;
 
  3、項目或企業技術競爭水平下降;
 
  4、項目承擔企業提供虛假資料或具有欺詐行為;
 
  5、連續二年,該項目未能達到初審預測目標。
 
  第五十四條 撤保由風險部或業務部提出,所有的撤保必須通過公司評審委員會討論。
 
第十三章 擔保項目的終止
 
  第五十五條 對于已解除擔保責任的擔保項目,由項目經理向銀行索取解除擔保通知書(或按合同約定自動解除責任)。對已辦項目終結手續的,經業務部、風險部和財務部門審核無誤后,將所抵押、質押的有關財產和權利憑證等資料退還被保企業,擔保責任按合同約定自動解除。
 
  第十四章 擔保項目代償與追償
 
  第五十六條 因被擔保的企業,即主債務人,到期未能履行債務等而違約,由我公司代償的,我公司應依法向主債務人追償。如債務人仍不履行,應按下列方式追償:
 
  1、 如主債務人或第三人與我公司訂立《抵押反擔保合同》或《質押反擔保合同》的,應以抵押物、質押物或質權標的折價或以其拍賣、變賣所得價款清償債務;
 
  2、如其它單位或個人為主債務人與我公司訂立《保證反擔保合同》的,應向該保證人追索;
 
  3、如主債務人向我公司交納了保證金的,優先扣除實現債權的費用外,直接與債務抵銷。
 
  4、未設立反擔保,或反擔保權實現后仍不足清償債務的,應繼續向主債務人追償,包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執行和支付令等方式。
 
  第五十七條 代償后的追償以及對債務人的管理工作,由風險部負責,項目經理配合。
 
  第五十八條 債務人破產案件已由人民法院受理的,我公司應告知主債權人申報債權。主債權人不申報的,我公司應作為保證人參加破產分配,預先行使追償權。
 
  第五十九條 有下列情形之一的,我公司應通知主債權人解除保證合同,且不承擔任何保證責任:
 
  1、主合同當事人雙方串通,騙取我公司提供保證的;
 
  2、主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段,使我公司在違背真實意思的情況下提供保證的;
 
  3、主合同債務人采取欺詐、脅迫等手段,使我公司在違背真實意思的情況下提供保證,債權人知道或應當知道欺詐、脅迫事實的。
 
第十五章 附則
 
  第六十條 本規程如與國家法律法規不一致時,應以國家法律法則為準。
 
  第六十一條 本制度從發文之日起執行。

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